Bankacılık Lisansı: Offshore ve Dijital Bankalar

Bankacılık girişimleri ve sistemin tamamı, müşterilere 7/24 işlem olanağı ve finansal ürünlere mümkün olan en kolay erişimi sağlamak için hızla gelişiyor. Bu yeni nesil bankalar veya neobankalar sektörde devrim yarattı ve sürekli hareket halinde olan ve küresel hizmete ilgi duyan genç nesil ve yöneticiler için giderek daha fazla ilgi görüyor.

Neobankalar ve dijital bankalar yalnızca çevrimiçi finans kuruluşlarıdır, ancak düzenleyici statüleri ve yaklaşımları bakımından farklılık gösterirler. Neobankalar genellikle tamamen çevrimiçi olarak faaliyet gösteren ve genellikle bankacılık lisansı olmayan fintech girişimleridir. Neobankalar genellikle mevduat hesapları ve kredi verme gibi hizmetler sunmak için geleneksel bankalarla ortaklık kurarlar, çünkü kendileri tam bir bankacılık lisansına sahip olmayabilirler. Revolut, Monzo ve Chime genellikle neobankalara örnek olarak gösterilir. Duymuş olabileceğiniz oyuncular İngiltere'de (Starling Bank), Fransa'da (Qonto), Finlandiya'da (Holvi), Almanya'da (N26) ve diğer Avrupa ülkelerindedir. Öte yandan dijital bankalar genellikle yerleşik bankaların yan kuruluşlarıdır veya kendi bankacılık lisansları altında faaliyet gösterirler ve dijital kanallar aracılığıyla tam bir bankacılık hizmeti yelpazesi sunarlar. Geleneksel bankalarla aynı düzenlemelere uyan tam olarak düzenlenmiş kuruluşlardır. Çek ve tasarruf hesapları, krediler ve daha fazlası dahil olmak üzere dijital kanallar aracılığıyla erişilebilen tam bir bankacılık hizmetleri paketi sunarlar. Ally Bank ve Goldman Sachs'ın Marcus'u dijital bankalara örnektir. Esasında, hem neobankalar hem de dijital bankalar, dijital öncelikli yaklaşımlarıyla bankacılık alanını dönüştürürken, düzenleyici statüleri ve sundukları hizmetlerin kapsamı bakımından farklılık göstermektedirler.

Bankacılık lisansı türünün seçimi açıkça tercihlere ve hedeflere bağlıdır. Teknoloji devleri, fintech girişimleri ve neobankalar ödemeler ve yatırımlar dünyasını önemli ölçüde etkiliyor ve geleneksel bankaların yatırımlarının %30 ila %50'sini kaybetmesi öngörülüyor. Kayıplar robotizasyon, yeni puanlama modelleri ve yüksek fiziksel ofis ve operasyonel maliyetlerle ilgilidir.

Offshore bankacılık lisansının özellikleri ve avantajları

Offshore banka lisansı edinmenin başlıca avantajları sınırsız finansal özgürlük ve güvenlik ve offshore şirketler aracılığıyla geliri artırma olanağıdır. Offshore bankalar ayrıca hiç vergi ödemedikleri veya yerleşik bankalardan çok daha düşük oranda vergi ödedikleri için de çekicidir.

Offshore banka lisansları birkaç kategoriye ayrılır, ancak offshore bankaların faaliyet türlerinin yerleşik bankaların faaliyet türlerine kıyasla kısmen sınırlı olabileceğini unutmamak önemlidir.

Offshore banka lisansının faydaları:

• Faaliyetler döviz kontrolüne tabi değildir;

• Merkez Bankaları tarafından aşırı düzenlemenin önlenmesi;

• banka kurmak için oldukça düşük başlangıç sermayesi;

• Nüfusun tamamına sınırsız sayıda finansal bankacılık hizmeti sunma imkânı;

• vergilendirmenin optimizasyonu;

• hem banka yapılarının hem de şirketlerin vergi planlaması;

• bankacılık işlemlerinin sıkı bir gizlilik içinde gerçekleştirilmesi;

• fonların kendi bankasında tutulması ve ödemelerin kendi bankası aracılığıyla yapılmasının güvenliği;

• Bir bankaya sahip olmak oldukça karlı bir iştir.

Dominika'da Dijital Banka Lisansı ve Offshore Bankacılık Lisansı Nasıl Alınır [Artıları ve Eksileri]

Avantajları	Dezavantajları
Lisans, hem Dominika'da ikamet edenlere hem de ikamet etmeyenlere hizmet vermenize olanak tanır.	Ortaklara ait fonların kaynağının zorunlu olarak teyidi.
Sadece yerleşik kişilerle yapılan işlemlerden elde edilen gelirler vergilendirilecek.	Zorunlu hissedar doğrulama prosedürü. Tüm banka çalışanları itibarları, sabıka kayıtları, tanıtımları vb. ile ilgili olarak özel soruşturma ajansları aracılığıyla.
Dominika'da offshore bankaların tescili, bir bankanın sadece 1-2 ayda tesciline olanak sağlayan 1996 Offshore Bankacılık Yasası ve 1997 Offshore Bankacılık (Değişiklik) Yasası'na tabidir.	Bir kişiyi kontrol etmenin maliyeti yaklaşık 10.000 dolardır.
Dominika'da bir bankanın kayıtlı sermayesi için gereken miktar, kayıt için nispeten esnek bir gerekliliktir.

Daha detaylı bilgi almak için lütfen Zorg World ekibiyle bir danışmanlık görüşmesi ayarlayın.